Ngân hàng Nhà nước đang lấy ý kiến cho dự thảo sửa đổi Thông tư 39/2016/TT-NHNN, trong đó có một điểm đáng chú ý với nhóm người dùng app vay và tín dụng tiêu dùng: đề xuất nâng hạn mức “khoản vay nhỏ” từ 100 triệu đồng lên tối đa 400 triệu đồng tại các tổ chức tín dụng, còn với quỹ tín dụng nhân dân là tối đa 200 triệu đồng.

Nếu đề xuất này được thông qua, đây sẽ là thay đổi khá lớn với thị trường vay tiêu dùng chính thống. Mức trần 100 triệu đồng đã tồn tại nhiều năm, trong khi nhu cầu vay cho các khoản chi đời sống, học tập, sửa nhà, mua sắm tài sản phục vụ sinh hoạt đã tăng lên đáng kể. Việc nâng ngưỡng vay nhỏ được kỳ vọng giúp người đi vay dễ tiếp cận nguồn vốn hợp pháp hơn thay vì tìm đến các kênh thiếu minh bạch.

Một điểm khác cũng được chú ý là dự thảo theo hướng nới thêm không gian cho hoạt động cho vay bằng phương tiện điện tử. Theo phản ánh từ thị trường, dự thảo đang tính đến việc bỏ trần 100 triệu đồng với các khoản vay thực hiện hoàn toàn trực tuyến. Điều này có thể tạo điều kiện cho các mô hình vay số, app vay hợp pháp của ngân hàng và công ty tài chính mở rộng hơn, đồng thời thúc đẩy quy trình phê duyệt nhanh hơn.

Ở góc độ thị trường, tín dụng tiêu dùng vẫn là mảng có nhu cầu lớn. Theo số liệu được dẫn từ NHNN chi nhánh Khu vực 2, đến cuối tháng 1/2026, dư nợ cho vay tiêu dùng trên địa bàn TP.HCM và Đồng Nai đạt khoảng 1,57 triệu tỷ đồng, chiếm 26,9% tổng dư nợ tín dụng và tăng 14,6% so với cùng kỳ năm trước. Con số này cho thấy nhu cầu vay phục vụ đời sống vẫn rất rõ, nhất là khi tiêu dùng trong nước đang được kỳ vọng hỗ trợ tăng trưởng kinh tế.

Tuy vậy, việc nới hạn mức không đồng nghĩa người vay nên chủ quan. Với các khoản vay online, điều quan trọng vẫn là đọc kỹ lãi suất, phí phạt chậm trả, điều khoản thu hồi nợ và đơn vị thực sự đứng sau ứng dụng cho vay. Nếu khung pháp lý được mở rộng nhưng người dùng không kiểm soát nghĩa vụ trả nợ, rủi ro tài chính cá nhân vẫn còn nguyên.

Điểm cần theo dõi tiếp theo là thời gian hoàn thiện dự thảo và nội dung cuối cùng về cho vay điện tử, vì đây sẽ là phần ảnh hưởng trực tiếp nhất đến thị trường app vay trong thời gian tới.