Một thay đổi đáng chú ý với thị trường vay số đã bắt đầu từ giữa tháng 3/2026: Trung tâm Thông tin Tín dụng Quốc gia Việt Nam (CIC) cho biết từ ngày 16/03/2026 đã chính thức vận hành hệ thống kết nối thông tin tín dụng với các công ty cho vay ngang hàng (P2P). Đây là diễn biến đáng quan tâm với người dùng app vay và các nền tảng cho vay số, vì dữ liệu vay trên các nền tảng tham gia cơ chế thử nghiệm sẽ từng bước được chuẩn hóa và đưa vào hạ tầng thông tin tín dụng quốc gia.

Theo thông tin từ CIC, việc triển khai này bám theo Nghị định 94/2025/NĐ-CP về cơ chế thử nghiệm có kiểm soát trong lĩnh vực ngân hàng và Quyết định 2970/QĐ-NHNN hướng dẫn kết nối, báo cáo và kiểm tra thông tin tín dụng khách hàng với CIC. Nói cách khác, hoạt động cho vay ngang hàng đang được đưa vào khuôn khổ giám sát chặt hơn thay vì tồn tại như một vùng dữ liệu rời rạc.

Điểm đáng chú ý là hệ thống mới cho phép các công ty P2P báo cáo và kiểm tra thông tin tín dụng của khách hàng theo thời gian thực, qua đó hỗ trợ kiểm soát dư nợ và quản trị rủi ro trong quá trình cho vay. CIC cho biết đến tháng 2/2026 đã có 16 công ty P2P đăng ký kết nối thử nghiệm, trong đó 12 công ty hoàn tất thử nghiệm và được nghiệm thu kết nối.

Với người đi vay, thay đổi này có thể tạo ra hai tác động song song. Thứ nhất, mức độ minh bạch của hồ sơ vay sẽ tăng lên nếu bạn đồng thời có dư nợ ở nhiều nền tảng tham gia sandbox. Thứ hai, việc đánh giá khả năng trả nợ của khách hàng có thể chặt hơn, vì dữ liệu về dư nợ, hợp đồng vay, lãi suất, trạng thái khoản vay và tình trạng nợ sẽ được tập trung và chuẩn hóa hơn trước. Điều này có thể giúp hạn chế tình trạng vay chồng chéo nhưng cũng khiến người vay khó “ẩn” nghĩa vụ nợ hơn khi tiếp cận khoản vay mới.

Ở chiều ngược lại, đây cũng là bước có lợi cho thị trường nếu được vận hành đúng cách. Khi dữ liệu tín dụng đầy đủ hơn, các tổ chức cho vay chính thức có thêm cơ sở đánh giá rủi ro, còn cơ quan quản lý có thêm công cụ theo dõi hoạt động của các mô hình cho vay số trong khuôn khổ thử nghiệm. Với người dùng, thông điệp quan trọng là hồ sơ vay trên các nền tảng số ngày càng gắn chặt hơn với lịch sử tín dụng tổng thể, nên việc trả đúng hạn và kiểm soát số khoản vay đang mở sẽ ngày càng quan trọng.

Điểm cần tiếp tục theo dõi là tốc độ mở rộng kết nối thực tế sau giai đoạn thử nghiệm và việc dữ liệu từ các nền tảng P2P sẽ được phản ánh tới đâu trong quá trình chấm điểm, xét duyệt tín dụng của các tổ chức tài chính khác.